Невыплата кредитов — какие есть способы не платить кредиты и займы законно

Когда наступает финансовый кризис, вопрос о законных способах не платить кредит становится насущной жизненной задачей. Какие существуют способы не платить кредит на законных основаниях?

Эксперты выяснили, что да — при должном внимании к договору и знании законодательства это возможно. Рассказываем, как законно не платить кредит банку.

 

📖 Содержание:

 

7 место: Воспользоваться страховым договором и его положениями.

Страхование кредитов в банках проводится по разным программам, каждая из которых имеет свои особенности. Чтобы понять, что является страховым случаем конкретно у вас – надо смотреть договор страхования (если он заключался при оформлении кредита). Обычно страховыми случаями считаются заболевание заемщика, повлекшее временную нетрудоспособность; инвалидность I и II группы; потеря рабочего места и невозможность делать взносы. Если страховой случай имел место, вам нужно обратиться в страховую компанию с описанием того, что произошло, подтвердив эти обстоятельства документально. Заявление о наступлении страхового случая заполняется по форме, которую представят банк и страховая компания.

6 место: Реструктуризация кредитной задолженности.

Если ваши финансовые проблемы связаны с объективными причинами:

• типа потери работы;

• ухудшения здоровья;

• другие жизненные перипетии.

− вы можете попробовать договориться с банком о реструктуризации кредита. Для этого нужно написать заявление о реструктуризации с описанием своих обстоятельств и документальным подтверждением.

 

☝ Важно! К заявлению нужно приложить:

• справку из службы занятости о постановке на учет;

• копию трудовой книжки с отметкой об увольнении;

• медицинские документы и т.д.

 

В ряде случаев банки изменяют размер месячных платежей по кредиту за счет увеличения срока выплаты. В любом случае, переговоры с банком стоит попробовать.

5 место: Выкуп долга у банка.

Выкуп долга у банка − это процесс, при котором частное лицо или компания покупает задолженность по кредиту или займу у банка. Для банка это выгодно, так как он получает обратно часть средств, которые были предоставлены заемщику.

Чтобы сделать выкуп долга у банка, необходимо обратиться в отдел по работе с проблемными кредитами или взысканиями банка и выразить желание приобрести задолженность. Банк может предложить вам определенные условия и сумму, за которую вы сможете выкупить долг.

Выкуп долга у банка может быть необходим в случае, если вы хотите решить проблему с задолженностью без вмешательства коллекторских агентств или судебных органов. Также это может быть полезно, если вы хотите договориться с банком о льготных условиях погашения долга. Так же, если у вас есть залоговое имущество, которое может быть конфисковано в случае неуплаты долга, выкуп долга у банка может помочь вам сохранить это имущество.

Однако перед тем как принимать решение о выкупе долга у банка, стоит внимательно изучить все условия и последствия этой сделки, чтобы быть уверенным в своих действиях.

4 место: Расторжение кредитного договора.

Расторжение кредитного договора − это прекращение действия кредитного договора досрочно по инициативе кредитора или заемщика.

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке по инициативе заемщика можно в случае существенного изменения обстоятельств или при существенном нарушении договора со стороны банка.

 

3 место: Признание кредитного договора недействительным.

Кредитный договор может быть признан недействительным по ряду признаков, которые указывают на нарушение законодательства или условий договора.

Признаки недействительности кредитного договора:

• Нарушение законодательства: Если кредитный договор заключен с нарушением законодательства, например, если банк не предоставил полную информацию о условиях кредита или нарушил права заемщика, это может послужить основанием для признания договора недействительным.

• Отсутствие согласия сторон: Если одна из сторон подписала кредитный договор под давлением, обманом или без должного понимания условий сделки, это также может привести к недействительности договора.

• Недействительность сделки: Если сделка, на основании которой был заключен кредитный договор, признана недействительной по другим причинам (например, из−за ошибки в сделке), то и сам договор может быть признан недействительным.

• Несоблюдение формы: Некоторые виды кредитных договоров требуют соблюдения определенной формы (например, нотариальное заверение). Если эта форма не была соблюдена, договор может быть признан недействительным.

Порядок признания кредитного договора недействительным:

1. Обращение в банк: Сначала стоит обратиться в банк, который выдал кредит, и попытаться решить возникшие проблемы путем переговоров.

2. Обращение в суд: Если претензии к банку не удается урегулировать, можно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Суд будет рассматривать дело и принимать решение на основании представленных доказательств.

3. Исполнение решения суда: Если суд признает кредитный договор недействительным, банк должен выполнить решение суда и вернуть заемщику все уплаченные суммы.

Важно помнить, что признание кредитного договора недействительным может иметь серьезные последствия как для банка, так и для заемщика, поэтому решение о признании договора недействительным следует принимать осознанно и обдуманно.

 

⚠️ Кстати! Признание кредитного договора недействительным реально, и судебная практика это подтверждает. Если ваш договор имеет признаки недействительности обращайтесь в суд.

 

2 место: Рефинансирование.

Рефинансирование кредита − это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких уже существующих кредитов.

Рефинансирование является выгодным для заемщика в следующих случаях:

• Снижение процентной ставки: Если заемщик может получить новый кредит с более низкой процентной ставкой, чем у его нынешних кредитов, это приведет к снижению ежемесячных платежей и экономии на процентах.

• Уменьшение срока кредита: Если заемщик может сократить срок нового кредита, он сможет погасить долг быстрее, сэкономив на процентах и общих расходах по кредиту.

• Объединение кредитов: Рефинансирование может позволить заемщику объединить несколько кредитов в один, что упростит управление долгами и снизит риск просрочки платежей.

• Получение более выгодных условий: Новый кредит может включать дополнительные льготы, такие как отсрочка платежей, более гибкие условия погашения или отмена штрафов за досрочное погашение.

• Улучшение кредитной истории: Рефинансирование может помочь заемщику улучшить свою кредитную историю, если они смогут получить более выгодные условия кредита из−за улучшения кредитного рейтинга.

 

 

1 место: Банкротство.

Банкротство как решение финансовых проблем: плюсы и минусы

В ситуации, когда финансовое положение не предвещает улучшений, подать заявление о признании банкротом может стать разумным решением. Сумма задолженности, при которой целесообразно пройти процедуру банкротства от 250 000 ₽ — следует учитывать финансовые затраты на процедуру банкротства, которые начинаются от 50 000 рублей, а при необходимости юридической помощи расходы могут вырасти в два−три раза. Тем не менее, эти суммы обычно несопоставимы с размером кредитного долга, что делает банкротство выгодным вариантом.

Узнайте больше о банкротстве физических лиц.

Распространенные ошибки должников

Многие заемщики пытаются решить проблему чрезмерной кредитной нагрузки за счет получения нового займа для погашения предыдущего. Эксперты настоятельно не рекомендуют прибегать к такому методу, поскольку он не устраняет основную причину финансовых трудностей.

Не следует игнорировать требования банка и пропускать платежи. Существуют более цивилизованные и законные способы решения проблемы. Банкротство предоставляет возможность законно не выплачивать долги. Однако важно взвешенно подходить к выбору стратегии, учитывая не только краткосрочные перспективы.

 

Если вы запутались и не знаете что делать, с чего начать решение своих финансовых проблем, записывайтесь на бесплатную консультацию к нашим специалистам, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут ,как выбраться из трудной финансовой кабалы, из которой десятки тысяч человек выбираются цивилизованно и по закону практически без потерь.