Работаем по всей России

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

  1. Главная
  2. Статьи
  3. Как не платить по кредитам — 7 неочевидных законных способов

Банкротство

Невыплата кредитов — какие есть способы не платить кредиты и займы законно

Когда наступает финансовый кризис, вопрос о законных способах не платить кредит становится насущной жизненной задачей. Какие существуют способы не платить кредит на законных основаниях?

Эксперты выяснили, что да — при должном внимании к договору и знании законодательства это возможно. Рассказываем, как законно не платить кредит банку.
 

7 место: Воспользоваться страховым договором и его положениями.

Страхование кредитов в банках проводится по разным программам, каждая из которых имеет свои особенности. Чтобы понять, что является страховым случаем конкретно у вас – надо смотреть договор страхования (если он заключался при оформлении кредита). Обычно страховыми случаями считаются заболевание заемщика, повлекшее временную нетрудоспособность; инвалидность I и II группы; потеря рабочего места и невозможность делать взносы. Если страховой случай имел место, вам нужно обратиться в страховую компанию с описанием того, что произошло, подтвердив эти обстоятельства документально. Заявление о наступлении страхового случая заполняется по форме, которую представят банк и страховая компания.

6 место: Реструктуризация кредитной задолженности.

Если ваши финансовые проблемы связаны с объективными причинами:

  • типа потери работы;
  • ухудшения здоровья;
  • другие жизненные перипетии.

− вы можете попробовать договориться с банком о реструктуризации кредита. Для этого нужно написать заявление о реструктуризации с описанием своих обстоятельств и документальным подтверждением.

☝ Важно! К заявлению нужно приложить:

  • справку из службы занятости о постановке на учет;
  • копию трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • медицинские документы и т.д.

В ряде случаев банки изменяют размер месячных платежей по кредиту за счет увеличения срока выплаты. В любом случае, переговоры с банком стоит попробовать.

5 место: Выкуп долга у банка.

Выкуп долга у банка − это процесс, при котором частное лицо или компания покупает задолженность по кредиту или займу у банка. Для банка это выгодно, так как он получает обратно часть средств, которые были предоставлены заемщику.

Чтобы сделать выкуп долга у банка, необходимо обратиться в отдел по работе с проблемными кредитами или взысканиями банка и выразить желание приобрести задолженность. Банк может предложить вам определенные условия и сумму, за которую вы сможете выкупить долг.

Выкуп долга у банка может быть необходим в случае, если вы хотите решить проблему с задолженностью без вмешательства коллекторских агентств или судебных органов. Также это может быть полезно, если вы хотите договориться с банком о льготных условиях погашения долга. Так же, если у вас есть залоговое имущество, которое может быть конфисковано в случае неуплаты долга, выкуп долга у банка может помочь вам сохранить это имущество.

Однако перед тем как принимать решение о выкупе долга у банка, стоит внимательно изучить все условия и последствия этой сделки, чтобы быть уверенным в своих действиях.

4 место: Расторжение кредитного договора.

Расторжение кредитного договора − это прекращение действия кредитного договора досрочно по инициативе кредитора или заемщика.

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке по инициативе заемщика можно в случае существенного изменения обстоятельств или при существенном нарушении договора со стороны банка.
 

3 место: Признание кредитного договора недействительным.

Кредитный договор может быть признан недействительным по ряду признаков, которые указывают на нарушение законодательства или условий договора.

Признаки недействительности кредитного договора:

  • Нарушение законодательства: Если кредитный договор заключен с нарушением законодательства, например, если банк не предоставил полную информацию о условиях кредита или нарушил права заемщика, это может послужить основанием для признания договора недействительным.
  • Отсутствие согласия сторон: Если одна из сторон подписала кредитный договор под давлением, обманом или без должного понимания условий сделки, это также может привести к недействительности договора.
  • Недействительность сделки: Если сделка, на основании которой был заключен кредитный договор, признана недействительной по другим причинам (например, из−за ошибки в сделке), то и сам договор может быть признан недействительным.
  • Несоблюдение формы: Некоторые виды кредитных договоров требуют соблюдения определенной формы (например, нотариальное заверение). Если эта форма не была соблюдена, договор может быть признан недействительным.

Порядок признания кредитного договора недействительным:

  1. Обращение в банк: Сначала стоит обратиться в банк, который выдал кредит, и попытаться решить возникшие проблемы путем переговоров.
  2. Обращение в суд: Если претензии к банку не удается урегулировать, можно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Суд будет рассматривать дело и принимать решение на основании представленных доказательств.
  3. Исполнение решения суда: Если суд признает кредитный договор недействительным, банк должен выполнить решение суда и вернуть заемщику все уплаченные суммы.

Важно помнить, что признание кредитного договора недействительным может иметь серьезные последствия как для банка, так и для заемщика, поэтому решение о признании договора недействительным следует принимать осознанно и обдуманно.

⚠️ Кстати! Признание кредитного договора недействительным реально, и судебная практика это подтверждает. Если ваш договор имеет признаки недействительности обращайтесь в суд.

2 место: Рефинансирование.

Рефинансирование кредита − это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких уже существующих кредитов.

Рефинансирование является выгодным для заемщика в следующих случаях:

  • Снижение процентной ставки: Если заемщик может получить новый кредит с более низкой процентной ставкой, чем у его нынешних кредитов, это приведет к снижению ежемесячных платежей и экономии на процентах.
  • Уменьшение срока кредита: Если заемщик может сократить срок нового кредита, он сможет погасить долг быстрее, сэкономив на процентах и общих расходах по кредиту.
  • Объединение кредитов: Рефинансирование может позволить заемщику объединить несколько кредитов в один, что упростит управление долгами и снизит риск просрочки платежей.
  • Получение более выгодных условий: Новый кредит может включать дополнительные льготы, такие как отсрочка платежей, более гибкие условия погашения или отмена штрафов за досрочное погашение.
  • Улучшение кредитной истории: Рефинансирование может помочь заемщику улучшить свою кредитную историю, если они смогут получить более выгодные условия кредита из−за улучшения кредитного рейтинга.


 

1 место: Банкротство.

Банкротство как решение финансовых проблем: плюсы и минусы

В ситуации, когда финансовое положение не предвещает улучшений, подать заявление о признании банкротом может стать разумным решением. Сумма задолженности, при которой целесообразно пройти процедуру банкротства от 250 000 ₽ — следует учитывать финансовые затраты на процедуру банкротства, которые начинаются от 50 000 рублей, а при необходимости юридической помощи расходы могут вырасти в два−три раза. Тем не менее, эти суммы обычно несопоставимы с размером кредитного долга, что делает банкротство выгодным вариантом.

Узнайте больше о банкротстве физических лиц.

Распространенные ошибки должников

Многие заемщики пытаются решить проблему чрезмерной кредитной нагрузки за счет получения нового займа для погашения предыдущего. Эксперты настоятельно не рекомендуют прибегать к такому методу, поскольку он не устраняет основную причину финансовых трудностей.

Не следует игнорировать требования банка и пропускать платежи. Существуют более цивилизованные и законные способы решения проблемы. Банкротство предоставляет возможность законно не выплачивать долги. Однако важно взвешенно подходить к выбору стратегии, учитывая не только краткосрочные перспективы.

Если вы запутались и не знаете что делать, с чего начать решение своих финансовых проблем, записывайтесь на бесплатную консультацию к нашим специалистам, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут ,как выбраться из трудной финансовой кабалы, из которой десятки тысяч человек выбираются цивилизованно и по закону практически без потерь.

Поделитесь эти материалом с друзьями:

Рассчитайте стоимость вашего банкротства за 1 минуту

Сколько на самом деле стоят услуги по банкротству физических лиц?

Ответьте на 5 вопросов, чтобы узнать честные расценки на услуги юриста по списанию долгов с хорошими отзывами и репутацией и получить скидку 10 000 ₽ на оформление всех юридических документов

Контакты

Телефон:

Адрес: Работаем по всей России

Время работы:

пн-пт: 1000–1900

сб: 1100–1500

Логотип в подвале

«СФЕРА ЗАЩИТЫ», 2025 г.

ИП Маркин М. И. ИНН: 422037381529

"Сфера Защиты" оказывает юридические консультационные услуги. Не оказываем услуг по урегулированию задолженности и услуг по управлению долгами и их погашению. Действуем на основании Федерального закона № 127 "О несостоятельности (банкротстве)" от 1 октября 2015 года. Осуществляем консультации по сбору необходимых документов, подготавливаем заявление в суд, предоставляем кандидатуру Арбитражного управляющего.

Информация на сайте носит исключительно информационный характер и не при каких обстоятельствах не является публичной офертой в соответствии со ст. 435 и ч. 2 ст. 437 Гражданского Кодекса РФ.

Нет 100% гарантии и каждый случай индивидуален. Результат зависит от множества факторов и нюансов.

Не являемся банком или кредитной организацией, осуществляем посреднические услуги в сфере кредитования и рефинансирования и предоставляет информационные услуги по подбору кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. 

Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Условия кредита: по потребительскому кредитованию срок от 12 до 120 месяцев, сумма кредита от 250 000 ₽ до 7 000 000 ₽; по программе "Кредит для бизнеса" срок от 12 до 60 месяцев сумма кредита от 250 000 ₽ до 5 000 000 ₽; по ипотечному кредиту срок от 12 до 360 месяцев сумма кредита от 250 000 ₽ до 20 000 000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.1% за каждый день просрочки от суммы задолженности. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 5.9% до 36% годовых при заключении (одновременно с подписанием кредитного договора) договора страхования временной нетрудоспособности в результате несчастного случая. Без заключения договора страхования (при расторжении ранее заключенного договора страхования) ставка от 8.9% до 46% годовых. Максимальная годовая процентная ставка (включающей ссудный процент и все остальные комиссии и расходы за год) 46% годовых.

Лицензии банков, предоставляющих услуги кредитования: АО «Банк ЖилФинанс» №3138, АО ЮниКредит Банк №1, ПАО «Совкомбанк» №963, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» №2440, АО «Райффайзенбанк» №3292, ПАО АКБ «Абсолют Банк» №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» №2210, БАНК ВТБ (ПАО) Лицензия №1000, ПАО Сбербанк Лицензия №1481, АО «Россельхозбанк» Лицензия №3349, ПАО «МТС-Банк» Лицензия №2268.

Процедура банкротства влечёт ограничение в правах и иные негативные последствия. Законом предусмотрена возможности проведения процедуры банкротства бесплатно в соответствии со статьей 223.7  Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", путём обращения гражданина в рамках внесудебной процедуры в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг самостоятельно, без привлечения посредников.

Последствия признания гражданина банкротом (выдержка из Статьи 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ.):

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.