Законное списание долгов по кредитам

Главная

›

Статьи

›

Законное списание долгов по кредитам – полный гайд 2025

Если вы увязли в долгах, ежемесячные платежи съедают львиную долю дохода, а звонки коллекторов превратились в кошмар — знайте: выход есть. Законное списание долгов по кредитам возможно через процедуру банкротства физического лица. Это не «лазейка» и не мошенническая схема, а полностью легальный способ избавиться от непосильных обязательств.

В этой статье разберём:

Как работает списание долгов через банкротство.
Какие условия нужно соблюсти.
Пошаговый алгоритм действий.
Какие подводные камни могут вас ждать.

Кому подходит списание долгов через банкротство?

Не все долги можно списать, и не каждый должник может пройти эту процедуру. Банкротство — единственно возможное решение.

Когда стоит задуматься о банкротстве?

Вы не в состоянии платить по кредитам более 3 месяцев.
Общая сумма долгов превышает 500 000 ₽ (хотя можно подать и при меньшей сумме, если платить невозможно).
Зарплаты или иного дохода не хватает даже на минимальные платежи.
Взыскание уже передано судебным приставам, а имущество под угрозой.

Если это про вас — значит, пора рассматривать банкротство физлица как законный способ списать долги.

Списание долгов — не поражение, а стратегический перезапуск финансовой жизни.

5 шагов к списанию долгов: чек-лист

Прежде чем погружаться в детали, вот краткий план действий:

✅ Шаг 1. Оценка финансового состояния
Проверьте, действительно ли ваша ситуация безнадёжна. Иногда реструктуризация или переговоры с банком помогают избежать банкротства.
✅ Шаг 2. Подготовка документов
Собирайте справки о доходах, кредитных договорах, судебных решениях (если есть).
✅ Шаг 3. Подача заявления в суд
Банкротство рассматривает арбитражный суд по месту вашей регистрации.
✅ Шаг 4. Процедура банкротства
Суд может назначить реструктуризацию долга (если есть доход) или сразу реализацию имущества.
✅ Шаг 5. Списание долгов
Если процедура завершена, остаток долгов аннулируется, и вы начинаете жизнь с чистого листа.

Теперь разберём каждый этап подробнее.

Как проходит процедура банкротства?

Процесс списания долгов через банкротство строго регламентирован законом. Всё начинается с подачи заявления в арбитражный суд.

1. Реструктуризация долга (если есть доход)

Если у вас есть официальный заработок, суд может утвердить план погашения на срок до 3 лет. Платежи станут посильными, а после выполнения плана остаток долга спишут.

2. Реализация имущества (если платить нечем)

Если доходов недостаточно, суд назначит финансового управляющего, который проведёт оценку и продажу вашего имущества (кроме неприкосновенного: единственного жилья, бытовой техники, инструментов для работы).

3. Завершение процедуры и списание долгов

После расчётов с кредиторами оставшаяся задолженность аннулируется. Вы больше не обязаны платить, а коллекторы и банки теряют право требовать с вас деньги.

Какие долги можно списать, а какие — нет?

Не все обязательства исчезают после банкротства.

Списываются:

✔ Кредиты, займы, микрозаймы
✔ Просроченные платежи по ЖКХ (в некоторых случаях)
✔ Долги по распискам перед частными лицами

Не списываются:

✖ Алименты
✖ Возмещение вреда здоровью или жизни
✖ Штрафы, налоги, госпошлины

Какие последствия ждут после списания долгов?

Многие ошибочно считают, что банкротство — это «клеймо» на всю жизнь. На самом деле, законная процедура даёт финансовое освобождение, и вот что вас ждёт на практике:

1. Кредитная история: не конец, а новый старт

✔ Все старые просрочки закрываются — больше не будет «висеть» долг, который портит ваш кредитный рейтинг.
✔ Банки всё чаще одобряют кредиты после банкротства — особенно ипотеку! Рынок меняется: заёмщиков с очищенной историей (пусть и через банкротство) воспринимают лояльнее, чем тех, кто годами прячется от коллекторов.
✔ Уже через 1-2 года можно получить кредитную карту или автозайм (разумеется, с разумными лимитами).

Пример из практики:
Клиент, списавший 1,5 млн руб. долгов в 2022 году, в 2024-м получил одобрение на ипотеку под 12% — потому что больше не числился «безнадёжным» должником.

2. Ограничения — формальность для большинства

🔹 Нельзя быть директором 3 года — но это касается только тех, кто планировал открывать бизнес (и то, можно оформить ИП).
🔹 5 лет нельзя повторно объявлять банкротство — но если вы грамотно спланируете финансы, это не понадобится.

3. «Отказ в списании» — миф или реальность?

Такое возможно только если процедуру ведут непрофессионалы: не подготовили документы, пропустили сроки или действовали не по закону.

❗ Важно: В нашей практике 100% дел завершаются списанием долгов — потому что мы:

Проверяем вашу ситуацию до подачи в суд.
Готовим документы без ошибок.
Контролируем каждый этап.

Вывод: страхи — от незнания, а реальность — в ваших руках

Банкротство не делает вас «изгоем» финансового мира. Напротив:

✅ Вы законно освобождаетесь от долгов.
✅ Кредитная история не ухудшается, а очищается от старых проблем.
✅ Через 1-3 года вы сможете брать кредиты — и банки будут смотреть на вашу текущую платёжеспособность, а не прошлые трудности.

Совет: Если сомневаетесь — сравните:

Жизнь сейчас: звонки коллекторов, стресс, невозможность оформить даже рассрочку.
Жизнь после списания: никаких долгов, право на новые кредиты, спокойствие.

Если долги душат, а перспектив расплатиться нет — банкротство может стать спасением. Главное — подойти к процессу грамотно: собрать документы, проконсультироваться с юристом и действовать по закону.
Хотите узнать, подходите ли вы под списание долгов? Оставьте заявку, и мы бесплатно проанализируем вашу ситуацию!

(Статья содержит общую информацию. Для индивидуального решения рекомендуем консультацию специалиста.)

🔹 Читайте также:

«Как подготовиться к банкротству: советы юриста»
«Что нельзя делать перед подачей на банкротство?»
«Как выбрать финансового управляющего»

"Сфера Защиты" оказывает юридические консультационные услуги. Не оказываем услуг по урегулированию задолженности и услуг по управлению долгами и их погашению. Действуем на основании Федерального закона № 127 "О несостоятельности (банкротстве)" от 1 октября 2015 года. Осуществляем консультации по сбору необходимых документов, подготавливаем заявление в суд, предоставляем кандидатуру Арбитражного управляющего.

Не являемся банком или кредитной организацией, осуществляем посреднические услуги в сфере кредитования и рефинансирования и предоставляет информационные услуги по подбору кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ.

Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Условия кредита: по потребительскому кредитованию срок от 12 до 120 месяцев, сумма кредита от 250 000 ₽ до 7 000 000 ₽; по программе "Кредит для бизнеса" срок от 12 до 60 месяцев сумма кредита от 250 000 ₽ до 5 000 000 ₽; по ипотечному кредиту срок от 12 до 360 месяцев сумма кредита от 250 000 ₽ до 20 000 000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.1% за каждый день просрочки от суммы задолженности. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 5.9% до 36% годовых при заключении (одновременно с подписанием кредитного договора) договора страхования временной нетрудоспособности в результате несчастного случая. Без заключения договора страхования (при расторжении ранее заключенного договора страхования) ставка от 8.9% до 46% годовых. Максимальная годовая процентная ставка (включающей ссудный процент и все остальные комиссии и расходы за год) 46% годовых.

Лицензии банков, предоставляющих услуги кредитования: АО «Банк ЖилФинанс» №3138, АО ЮниКредит Банк №1, ПАО «Совкомбанк» №963, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» №2440, АО «Райффайзенбанк» №3292, ПАО АКБ «Абсолют Банк» №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» №2210, БАНК ВТБ (ПАО) Лицензия №1000, ПАО Сбербанк Лицензия №1481, АО «Россельхозбанк» Лицензия №3349, ПАО «МТС-Банк» Лицензия №2268.

Процедура банкротства влечёт ограничение в правах и иные негативные последствия. Законом предусмотрена возможности проведения процедуры банкротства бесплатно в соответствии со статьей 223.7 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", путём обращения гражданина в рамках внесудебной процедуры в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг самостоятельно, без привлечения посредников.

Последствия признания гражданина банкротом (выдержка из Статьи 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ.):

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Как списать долги по кредитам законно: полное руководство