Что такое рефинансирование — ключевые моменты, плюсы и как его получить

Главная

›

Статьи

›

Что такое рефинансирование — ключевые моменты, плюсы и как его получить

Рефинансирование кредитов (ипотеки) – это процесс, который многие люди используют для улучшения своего финансового положения путем замены одного кредита другим, чаще с более выгодными условиями. Этот финансовый механизм предоставляет заемщикам возможность снижения процентных ставок, изменения сроков кредита или даже перехода от переменной процентной ставки к фиксированной.

📖

Содержание:

Как получить рефинансирование и кто может им воспользоваться:Плюсы рефинансирования Отличие рефинансирования от других кредитов Как сделать рефинансирование ипотеки и сложно ли это?Заключение

Как получить рефинансирование и кто может им воспользоваться:

Если вы не оплачиваете кредит вовремя, ваш кредитор может начать применять штрафы и пени за просрочку. Это увеличит общую сумму, которую вы должны вернуть.

Оценка кредитоспособности: Первый шаг – оценка вашей кредитоспособности. Банки и кредиторы рассмотрят ваш кредитный рейтинг, доходы и другие финансовые обязательства.

Сравнение условий: Исследуйте условия рефинансирования различных кредиторов, чтобы найти наиболее выгодные предложения. Сравнение процентных ставок, сроков кредитования и дополнительных расходов позволит сделать более осознанный выбор.

Подача заявки: После выбора подходящего предложения следует подать заявку на рефинансирование. Подготовьте необходимые документы, такие как удостоверение личности, документы о доходах и информацию о существующих кредитах.

Оценка заявки и заключение сделки: После подачи заявки банк или кредитор произведет оценку вашей кредитоспособности и решит, одобрить ли вашу заявку. Если заявка одобрена, заключается новый кредитный договор, а средства переводятся на погашение старых кредитов.

☝

Если коротко: рефинансирование – это процесс замены одного кредита другим с более выгодными условиями.

Плюсы рефинансирования

Снижение затрат: Рефинансирование может снизить ежемесячные выплаты за счет снижения процентных ставок или продления срока кредита.

Улучшение условий кредита: Вы можете изменить условия кредита в соответствии с вашими потребностями, например, перейти с переменной процентной ставки на фиксированную или уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Упрощение управления долгом: Рефинансирование может помочь объединить несколько кредитов в один, что упростит управление вашими финансами.

☝

Рефинансирование представляет собой эффективный инструмент для улучшения финансового положения заемщика, позволяя снизить процентные ставки, улучшить условия кредита и упростить управление долгами. Перед принятием решения о рефинансировании важно провести тщательный анализ текущих условий кредита и новых предложений, чтобы выбрать оптимальное решение для своих финансовых целей.

Отличие рефинансирования от других кредитов

Отличие от нового кредита: В отличие от нового кредита, рефинансирование предполагает замену существующего кредита на новый с целью улучшения его условий.

Отличие от консолидации долга: В процессе рефинансирования кредитов вы берете один новый кредит для погашения старых. В случае консолидации долга несколько кредитов объединяются в один без выдачи нового кредита.

Как сделать рефинансирование ипотеки и сложно ли это?

Рефинансирование ипотеки представляет собой более сложный и ответственный процесс по сравнению с рефинансированием обычных кредитов. Для успешного рефинансирования необходимо провести тщательный анализ ситуации клиента, детально изучить его финансовое положение и цели, и убедиться в том, что выбранный банк соответствует их потребностям. Решение о рефинансировании ипотеки, принятое банком, имеет большее значение и влияние на долгосрочные финансовые обязательства заемщика, поэтому важно подойти к этому процессу с особой осторожностью и вниманием к деталям.

Заключение

Рефинансирование – это мощный инструмент для управления вашими финансами. Этот процесс может помочь снизить затраты, улучшить условия кредита и упростить управление долгом. Однако перед принятием решения о рефинансировании важно тщательно изучить условия предложений различных кредиторов и оценить свои финансовые возможности.

Если вы хотите получить положительное решение по рефинансированию с первой попытки, то обращайтесь в Сферу Защиты — слуга рефинансирования кредита или ипотеки поможет вам снизить процентные ставки, улучшить условия кредита и сэкономить на переплате. Доверьтесь опыту наших финансовых экспертов и обретите финансовую свободу уже сегодня! Свяжитесь с нами, и мы поможем вам достичь финансовых целей без лишних забот

"Сфера Защиты" оказывает юридические консультационные услуги. Не оказываем услуг по урегулированию задолженности и услуг по управлению долгами и их погашению. Действуем на основании Федерального закона № 127 "О несостоятельности (банкротстве)" от 1 октября 2015 года. Осуществляем консультации по сбору необходимых документов, подготавливаем заявление в суд, предоставляем кандидатуру Арбитражного управляющего.

Не являемся банком или кредитной организацией, осуществляет посреднические услуги в сфере кредитования и рефинансирования и предоставляет информационные услуги по подбору кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ.

Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Условия кредита: по потребительскому кредитованию срок от 12 до 120 месяцев, сумма кредита от 250 000 ₽ до 7 000 000 ₽; по программе "Кредит для бизнеса" срок от 12 до 60 месяцев сумма кредита от 250 000 ₽ до 5 000 000 ₽; по ипотечному кредиту срок от 12 до 360 месяцев сумма кредита от 250 000 ₽ до 20 000 000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.1% за каждый день просрочки от суммы задолженности. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 5.9% до 36% годовых при заключении (одновременно с подписанием кредитного договора) договора страхования временной нетрудоспособности в результате несчастного случая. Без заключения договора страхования (при расторжении ранее заключенного договора страхования) ставка от 8.9% до 46% годовых. Максимальная годовая процентная ставка (включающей ссудный процент и все остальные комиссии и расходы за год) 46% годовых.

Лицензии банков, предоставляющих услуги кредитования: АО «Банк ЖилФинанс» №3138, АО ЮниКредит Банк №1, ПАО «Совкомбанк» №963, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» №2440, АО «Райффайзенбанк» №3292, ПАО АКБ «Абсолют Банк» №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» №2210, БАНК ВТБ (ПАО) Лицензия №1000, ПАО Сбербанк Лицензия №1481, АО «Россельхозбанк» Лицензия №3349, ПАО «МТС-Банк» Лицензия №2268.

Последствия признания гражданина банкротом (выдержка из Статьи 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ.):

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Что такое рефинансирование кредитов: понимание сути и процесс получения

Как получить рефинансирование и кто может им воспользоваться:

Плюсы рефинансирования

Отличие рефинансирования от других кредитов

Как сделать рефинансирование ипотеки и сложно ли это?

Заключение

Рассчитайте стоимость вашего банкротства за 1 минуту

Сколько на самом деле стоят услуги по банкротству физических лиц?

Читайте больше статьей

Контакты